
Der Traum vom Eigenheim ist meist an ein Darlehen gebunden. Damit Haus oder Wohnung möglichst schnell Ihnen und nicht mehr der Bank gehört, muss fleißig abbezahlt werden. Mit den sogenannten Sondertilgungen können Sie den Tilgungszeitraum verkürzen.
Sondertilgung: Was ist das?
Die Sondertilgung ist eine Sonderzahlung. Zusätzlich zu den monatlichen Raten kann das Darlehen dadurch außerplanmäßig getilgt werden. Sondertilgungen sind immer nur einmal pro Kalenderjahr möglich. Wenn Sie beispielsweise erben, eine Versicherung oder einen Sparvertrag ausbezahlt bekommen, können Sie diese Extramittel als Sondertilgung in Ihre Baufinanzierung einfließen lassen. Bei einigen Banken können Sondertilgungen nur mit Vorankündigung geleistet werden.
Bare Vorteile der Sondertilgung
Mit einer guten Tilgungsstrategie können Sie deutlich schneller schuldenfrei sein. Sie verkürzen nicht nur die Darlehensdauer, sondern profitieren dadurch auch vom Zinseszins-Effekt. Sie sparen also bares Geld.
Wie hoch sind Sondertilgungen?
Viele Banken bieten Sondertilgungen zu bestimmten Terminen und in einer festen Höhe an. In der Praxis hat sich für die jährliche Sondertilgung eine durchschnittliche Höhe von drei bis fünf Prozent der Darlehenssumme herauskristallisiert, die Darlehensgeber kostenfrei anbieten. Innerhalb der Zinsbindung können Sonderzahlungen meist bis zu 50 Prozent des Darlehens getätigt werden.
Erhöhte Zinssätze bei Sondertilgungsrecht
Bei Sondertilgungen über 5 Prozent verlangt der Darlehensgeber in der Regel einen Zinsaufschlag. Die Ersparnis durch die Sonderzahlungen kann allerdings selbst bei geringsten Zinsaufschlägen schon aufgefressen sein. In diesem Fall wäre es sinnvoller, auf die Sondertilgung zu verzichten und die zusätzlichen Mittel anderweitig zu investieren.
Gut geplant ist halb gewonnen
In der Praxis nehmen letztendlich nur sehr wenige Kreditnehmer das Recht auf Sondertilgung wahr. Der Hauptgrund dafür liegt in den fehlenden Extramitteln für die Sonderzahlungen. Wenn Sie allerdings bei Abschluss des Darlehens schon absehen können, dass Sie die Mittel für eine Sondertilgung haben werden, besprechen Sie diese Option mit Ihrem Baufinanzierer. Lassen Sie sich verschiedene Angebote machen und rechnen Sie genau nach, welche Möglichkeit für Sie rentabler ist.